新闻观察:新版个人征信报告 2019年04月08日

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新闻观察:新版个人征信报告

  前段时间网上有个段子说,未来丈母娘看女婿,不再看房看车,而要看征信报告。看似一段笑话,其实不无道理,因为将来一处失信,必定是处处受限。日前,中国人民银行征信中心已试运行新版个人征信报告,新版将于近期正式上线。届时,拖欠水费、欠税、以卡养卡等不诚信行为,将可能产生严重后果。具体新版跟旧版有什么区别,我们一起来详细了解一下。

  征信维度更加多元化

  新版个人征信报告与旧版最大不同在哪里?初步可以概括为三大变化,即更细化、更全面、更精准。

  首先是更细化。新版个人征信报告,个人信息将更加细化。除旧版个人基本信息之外,新版个人信息将更加完整,还可以查看配偶信息。同时,职业信息也更完整,信息量与个人求职简历相当。更细化的信息,将使个人信用情况更为一目了然。

  其次是更全面。新版个人征信报告,维度更加丰富、更加全面。比如,还款记录延长至5年,将记录详尽的还款信息、逾期信息;新增还款金额,逾期或透支额也将标注出来。除借贷等金融信息外,新版征信将纳入更广泛的信息,如电信业务、自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。如此,征信报告更能反映个人的信用情况,增强个人征信报告的公信力和实际应用度,这也是新版个人征信报告与旧版报告最大的不同。

  最后是更精准。新版的个人信息更加细化和全面,使得个人信用状况可以得到更加真实的反映,金融机构的信贷管理将变得更有针对性,风险管理更加精准,可有效降低信贷风险。

  与日常生活息息相关

  可以说,新版个人征信报告里的信息涵盖了人们生活的方方面面。在任何地方的失信,都可能会被新版个人征信报告记录在案。当个人申请贷款时,无论是房贷、车贷还是消费贷款,金融机构大多数都会先去查看个人征信报告。因此,征信报告上一旦留下负面记录,可能会影响信贷获批。

  还有市场人士比较发现,“上午离婚下午买房将成为过去”。在旧版征信报告中,假设夫妻双方共同还款,男方主贷,那么女方征信报告中不体现负债;而新版征信报告中,作为共同借款人,夫妻双方征信报告中均会体现负债。

  专家认为,新版征信报告对个人会产生较为重要的影响。他们提醒说,个人在日常生活中要非常注意个人的信用情况。

  专家建议加快个人信息保护立法

  毋庸置疑,新版个人征信报告将会收录更多个人信息,因此也引发人们对个人信息安全问题的担心。对此,专家建议,完善信息保护立法,构建信用共享环境。在基本法层面,尽快制定个人信息保护法,明确个人信息权的法律地位、权利属性以及个人信息的收集使用原则,为个人信息保护提供依据;在规章制度层面,在基本法框架下,在金融、通信、电子商务、教育、医疗卫生等重点领域制定个人信息保护的行政法规、部门规章;在行业自律层面,引导重点行业、领军企业在国家法律框架内建立个人信息开发利用从业规则,充分发挥行业自律管理机制。

  【新闻观察:新版个人征信报告】

  新版个人征信,拖欠水费都可能影响信用,对这样的一种信用比重更大的变化,你是怎么看的呢?

  诚信社会是人心所向

  首先,我觉得有个观点是我们都应该认同的。那就是,诚信社会是人心所向。对诚信的重视,我觉得是应该肯定也必须要肯定的,这有利于社会公序良俗的维护,也是各种社会关系稳定的一个重要基础。所以,从这个调整的初衷来说,我个人是非常赞赏和支持的。

  “依信而治”仍有很多问题需要解决

  而从未来的构想来看,我们不难想象出一个依信而治的局面。这个其实简单来说就是诚信走遍天下,失信寸步难行。从构想来看我个人觉得它是一个颇为完美主义的设计。不过,要让完美的构想真正完美地发挥作用,肯定不是一件容易的事情。我觉得很多细节上我们都还需要去反复斟酌。比如水费的拖欠是否应该成为失信的一个点,我觉得这就是值得再斟酌的。举个简单的例子,我们现在有不少人都是通过代缴代扣来进行生活缴费的,可是当你买了房子之后可能代缴代扣就没有能及时更新,那么这个时候出现的拖欠,到底该计入谁的诚信记录。而在诚信评价体系过度发达的情况之下,未来会不会出现类似淘宝差评之于淘宝卖家的情况。人们担心自己遭遇差评,从而也被差评掣肘,形成一种威胁型的不良产业。而这样的体系,能否做到公开公平公正,也是有关部门必须要去落实的一件事情。谁享有这个体系的记录权,这个记录权如何接受公开监督,都至关重要。当然,其中一个关键的问题还设计到个人信息的保护,该如何平衡诚信公开和个人信息保护之间的矛盾,也是一个难点。我们希望打击老赖,建设诚信社会,但具体该如何去做,依然任重而道远。

  (新媒体编辑:陈乃嘉)

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