新闻观察:部分银行开始清理“沉睡卡” 2017年06月21日

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新闻观察:部分银行开始清理“沉睡卡”

  首先问大家一个问题,你真的清楚自己有几张银行卡吗?仔细想想,你有过取完钱之后就束之高阁的卡吗?这些用不上、又没销户的卡,就变成了“沉睡卡”,可能很多已经被持卡人所遗忘。但是,这些卡可是有人惦记着的哦,那就是不法分子。去年,央行下发有关加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪的通知,其中就要求,银行应当清理“沉睡卡”,对于无法核实开户合理性的,要引导存款人撤销或者归并账户,以保护资金安全。眼下,已经有部分银行开始动作了。
  去年的9月份和11月份,央行先后下发文件,对个人银行账户的使用做出了全新的规定和补充。自12月1号起,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类账户,如果已经有Ⅰ类账户的,再开户时只能是Ⅱ类或Ⅲ类账户。并要求,银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理,要求存款人作出说明,核实其开户的合理性。对于无法核实开户合理性的,银行应当引导存款人撤销或者归并账户,或者采取降低账户类别等措施。随后,多家银行表态将开展摸排清查工作。
  近日,招商银行公告显示,为了保护账户安全,拟于今年7月15号开始,对同时符合“两年内未使用且余额为零”等七种条件的个人银行账户进行销户处理。
  招行公告还表示,“为保障您的用卡权益不受影响,请持有符合上述条件的“一卡通”普通卡的持卡人尽快确认您是否仍需使用该账户,若您希望继续使用该账户,请务必于我行统一发起销户的日期前对卡片进行启用处理(通过柜面、手机银行、自助设备等渠道任意办理一笔存取现或转账交易,或者在任意商户发生一笔刷卡消费即可)。”也就是说,如果持卡人如果想持有多张卡片,只要进行一笔交易即可。
  虽然其他银行并未发布公告,但多家银行透露,摸排工作已经展开,进行销户还是降低账户类别仍在讨论中,不过不管哪种结果,都意味着数亿张的沉睡卡将得到有效的清理。
  根据中国银行业协会数据,截至2016年底,银行卡累计发卡量达到了63.7亿张,按照2016年末大陆总人口13.8亿人计算,每人持有的银行卡数量将近5张。
  然而,在这63.7亿张卡片中,沉睡卡已经占到了三分之一。截至2016年,银行卡累计活卡量为41.8亿张,所谓活卡,指的是在6个月内发生主动金融交易,包括消费、存取现和转账交易的银行卡。也就是说,沉睡卡累计量达到21.9亿张,占总量的34.4%。按照全口径人口计算,每人持有的沉睡卡超过了一张,如果以成年人人口计算,每人持有的沉睡卡将达到2张。
  具体而言,银行卡中借记卡的活卡率为65.5%,信用卡活卡率为71.4%。
  这些沉睡卡,不仅成为了银行巨大的负担,对于犯罪分子而言,早先发行的磁条卡更是获取犯罪信息的来源。银行业协会报告显示,近年来,随着第三方支付业务的快速发展,第三方支付机构、外包服务商等成为了不法分子的攻击对象,部分第三方机构违规留存银行卡磁条数据等问题突出。而获取这些记录着持卡人身份证等重要信息的磁条,就成为了不法分子犯罪的重要手段。
  此外,买卖磁条卡进行洗钱、赌博交易甚至银行卡欺诈,均使得持卡人的经济利益受到损害。由于犯罪人员不敢用真实身份办理银行卡,担心被警方知道真实信息,因此非法大量买入银行卡,就成为了一条分工明确的利益链条。
  光大银行信用卡中心人士表示,沉睡卡的存在,长期以来大量占用着银行的资源,这也就是此前银行征收小额账户管理费的原因之一,从成本角度来讲,清退沉睡卡是必然的,不过这其中工作量较大,特别需要持卡人的配合,以免引起不必要的纠纷,因此处理沉睡卡需要一个较长的时间。
  【新闻观察:“沉睡”的银行卡不沉睡】
  今天请进演播室的是本台新闻观察员杨华。你好,杨华!“只要不激活,就不会收取手续费!”相信你在朋友、熟人的这般推荐或是优惠活动的刺激下已经办理了多家银行的储蓄卡或信用卡,到最后可能连自己都不清楚手里到底有多少张“沉睡”的银行卡。但是真的像办卡时所说的不用不会收费吗?持卡人应该养成什么样的管理银行卡的好习惯?
  前不久风靡全国的反腐热播剧《人民的名义》有个细节我想很多朋友还有印象,倒闭的大风厂会计根据老板蔡成功的授意,花钱借用农民工的名义,办了几百张的银行卡,拆东墙补西墙给职工发放工资,还差点害了检察官侯亮平。这个剧情实际上说出了多数人办银行卡的初衷,方便透支,也指出了一个危害,可能会被不法分子钻空子。
  不说不知道,一统计吓一跳,竟然“沉睡”的银行卡高达21.9亿张,相当于每个成年人两张。生活中很多朋友出于这样或那样的原因办了多张银行卡,自己实际常使用的只有两三张,很多人以为不激活不用收手续费,就没当一回事,银行也有责任,办卡时没有善尽提醒义务,销户手续又比较繁琐,就这样闲置的银行卡越来越多。实际上,如果“休眠卡”是普通的储蓄卡,可能会产生小额账户管理费和年费;如果是信用卡,会被扣除年费,如果没及时缴清,会破坏你的信用记录。一旦遗失,你的个人信息会被泄露,如果被不法分子盗用,你可能还要负连带责任,甚至刑事责任。
  所以,应该养成管理银行卡的好习惯,对长期不用的银行卡进行定期清理,及时到银行销户处理,避免造成不必要的损失。银行卡的数量不在多,应选择适合自己的银行卡,人均持卡量在2~3张为宜,满足日常存取款和消费即可。
  (新媒体编辑:汪珉钰)

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