新闻观察:防洗钱逃税 多重“紧箍咒”加强账户监管 2017年06月04日

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新闻观察:防洗钱逃税 多重“紧箍咒”加强账户监管

  我们知道,很多诈骗分子、贪腐人员,会利用境外账户或境外交易来洗钱、逃税,或从事其它犯罪活动。为了让海外隐匿金融资产阳光化、透明化,不让银行卡成为各类违法违规行为的交易渠道,我国各有关部门不断祭出新举措。从下个月起,金融机构就将对非居民金融账户涉税信息进行全面清查;而从9月份起,境内银行卡在境外提现或消费超过1000元人民币的,发卡金融机构必须向外汇局报送。这些举措意味着什么?将给我们老百姓带来哪些影响?一起来关注。
  7月1日起全面清查非居民金融账户
  由国家税务总局、财政部、央行、银监会、证监会、保监会六部门联合发布的《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》将从下个月起开始实施。根据办法,自7月1日起,金融机构须全面清查收集本国非居民金融账户信息,包括账户持有人名称、账户余额或价值、利息、股息以及出售金融资产(不包括实物资产)的收入等信息。
  根据《管理办法》的安排,金融机构必须在2017年年底前对存量个人高净值账户完成尽职调查、2018年年底前对存量个人低净值账户完成尽职调查。高净值账户是指金融账户加总余额超过600万元。被调查统计的个人资产信息,不仅仅包括银行存款,还将包括股票、债券、基金、保险等。这些信息将被上报给国家税务总局,为2018年与其他国家税务机关互换金融账户信息奠定基础。
  据悉,金融账户涉税信息自动交换是各国(地区)之间加强跨境税源管理的一种手段。世界经济合作与发展组织(OECD)于2014年7月发布金融账户涉税信息自动交换标准,为各国加强国际税收合作、打击跨境逃避税收提供了强有力的信息工具。在G20的大力推动下,目前已有100个国家(地区)承诺实施标准。经国务院批准,我国向G20承诺实施标准,首次对外交换信息的时间为2018年9月。
  “非居民金融账户”是指在我国境内的金融机构开立或者保有的、由非居民或者非居民控制人的消极非金融机构持有的金融账户。近年来,中国居民大量移民海外,社科院数据显示,目前我国每年的移民人数保持在19万人左右,对于移民居民,其在中国的金融账户则会被视为“非居民账户”。专家认为,在当前我国非居民账户规模越来越大、交易越来越频繁的情况下,有必要对非居民金融账户进行全面的清查,防止利用这类账户开展洗钱犯罪活动。
  从影响上看,分析人士指出,《管理办法》对社会公众影响较小,对在海外有金融资产配置、在海外持有壳公司进行投资理财等行为的个人和企业来说,影响较大。以前税务机关很难掌握居民海外金融账户信息,此举将通过国家间信息互换使得本国居民海外金融账户透明化,进而为税务机关未来打击利用海外账户逃避税收行为提供便利。
  9月起银行卡境外消费超千元需上报
  另外,根据《国家外汇管理局关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知》,自9月1号起,境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息,境内发卡金融机构需向外汇局报送。
  通知明确了采集范围:境内银行卡在境外发生的提现和消费交易信息,不含非银行支付机构基于银行卡提供的境外交易。也就是说,支付宝、微信等,在境外交易还不属于信息采集范围。
  具体而言,银行卡境外提现信息采集范围为 境内银行卡在境外金融机构柜台和自动取款机等场所和设备发生的提现交易;银行卡境外消费信息采集范围为 境内银行卡在境外实体和网络特约商户发生的单笔等值1000元人民币(不含)以上的消费交易。
  外汇局指出,交易信息均由发卡金融机构报送,个人无需另行申报,持卡人信息安全会得到保护。相关人士表示,数据采集主要目的是加强对银行卡境外交易的管理,防止银行卡成为各类违法违规行为的交易渠道,防范跨境洗钱和其他犯罪活动。
  【新闻观察:新政策重点在于维护国家利益】
  今天(4日),不少媒体都用了“重磅消息”这样一个词来形容这两条新政策。那么,这两条政策的实施到底都会带来哪些改变,对我们普通老百姓的影响大吗?
  观点1 新政策重点在于维护国家利益
  首先,我个人觉得,这两项新政策的最重要的作用在于维护国家的利益。对非居民金融账户的尽调,其实最主要的作用在于一种国家与国家之间的信息互换,在涉税信息的国家互换之下,那些希望通过把资产转移到他国来逃漏本国税收的人就会无处遁形。这自然是对国家利益的一种保障。而1000块以上的消费就要报备,则说明了国家在反洗钱交易方面政策的从严从紧,这是一种通过加强控制来提高对不明来历的资金或者是涉恐、涉黑等非法资金外流的防范。这个就更容易理解了,就是你想通过虚假消费等方式转移大量非法获得的财产来逃避税收,那是不太可能的了。所以说,这两项新政从国家的层面来说是属于一种维护金融市场安全的从紧政策。
  观点2 新政策对普通老百姓的影响不大
  那么,这个新政策对我们普通老百姓会产生什么样的影响呢?我个人觉得,它对我们普通老百姓的影响不大。对第一条,那么一般老百姓并没有设立在海外的壳公司或者金融账户,并不会因为两国的信息互换而曝光巨额的海外财产而面临补交税款的情况。说个流行点的话就是“别想太多,这么高级别的事跟咱们没关系”。那上亿的资金咱们没有,这1000块还是有的,这个会不会影响我们的海外消费呢?别担心,这个对我们也没有影响。所谓1000块就要上报,对应的是金融机构对国家税务部门的上报,我们普通老百姓还是该旅游旅游,该购物购物,只要你不是突然间在国外出现几十万几十万的大笔消费,让税务部门认为你存在虚假消费来实现资金外逃的目的,那么咱们这点小消费,跟国家政策的监管对象,是完全不搭边的。
  观点3 政府应注意保护公民个人信息
  当然,这其中有个点我还是要提一提,那就是金融部门都想政府主管部门上交了更细致的个人消费和取现信息,也就意味着这其中存在着一个公民个人信息的统计和传递。我们当然相信金融机构和政府主管部门的公信力,但对于我们公民细致的个人信息,相关部门还是要倍加小心,防范因为网络黑客或者内部问题导致个人信息的泄露。最终,这些政策的出台是为了保证国家的利益不受损,也就是为了保护我们国家每个公民的利益不受损。所以,我希望它未来能够更细化,更精准,对于一些特殊人群,比如政府工作人员、大型国有企业、上市公司负责人等等,要实行更严格地监管政策,而对于普通老百姓,则应该更侧重于培养意识,让大家清楚做这件事归根结底是为了我们每个人的利益。
  (新媒体编辑:陈乃嘉)

热词: 新闻观察 新政策 重点 在于 维护 国家利益

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