新闻观察:个人银行账户分类管理能更好地保护信息和资金安全 2016年11月30日

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新闻观察:个人银行账户分类管理能更好地保护信息和资金安全

  12月起个人银行账户实施分类管理 

  明天(12月1日)起,中国人民银行关于个人银行账户实行分类管理的新政就将正式实施了。根据人民银行的要求:个人在银行开立账户,每人在同一家银行,只能开立一个Ⅰ类户,如果已经有Ⅰ类账户的,再开户时,只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。账户级别的不同,意味着功能和额度的差异。这一新政对市民理财将会产生什么影响呢?如果已经办了一大堆银行卡,又该怎么办呢?来看报道。

  根据新政,个人银行结算账户将实施分三类管理。其中Ⅰ类账户是全功能账户,包括常见的借记卡、存折等,它可以存取款、购买投资理财产品,以及转账、汇款、消费和缴费等。Ⅱ、Ⅲ类账户是在已有Ⅰ类账户基础上增设的两类功能和资金风险逐级递减的账户。打个比方,Ⅰ类账户的功能就好比是“总管家”,Ⅱ类账户能相当于“小钱柜”,具备理财和支付的功能,可存取现金;Ⅲ类账户的功能像是“零钱包”,只能进行金额小、频度高的支付,比如移动支付、二维码支付,不能存取现金。Ⅰ类户功能比较齐全,主要是在银行柜面开立,金额也没有限制。Ⅱ账户、Ⅲ账户主要是金额的使用有限制。 

  保障用户资金使用安全

  人行厦门市中心支行的工作人员介绍,一直以来,“一人数卡”现象十分普遍。个人开户数量过多,既容易造成个人对账户及其资产的管理不善、对账户重视不够,也为买卖账户、冒名开户等埋下了隐患。个人账户分类管理,可以最大限度保护持卡人的财富。

  人行厦门市中心支行副行长刘丽芳:随着互联网和信息技术的发展和提高,传统的柜台开户方式已不适应技术信息的发展,有些银行也尝试远程、自助办法开户,还有些是自助柜员机上开户。因此,人民银行考虑到开户风险,根据开户人不同风险等级来开立账户,我们目前从12月1日开始实行Ⅰ账户、Ⅱ账户、Ⅲ类账户。

  银行将视情况引导用户撤销合并账户

  有的市民会担心,家里有多张银行卡怎么办?是否会影响使用?人行厦门市中心支行表示,新政主要针对新增账户实施,普通民众的现有的储蓄卡仍可正常使用。

  人行厦门市中心支行副行长 刘丽芳:对新的新开户的增量的,你要选定一类、二类、三类账户。对原来已开立的,对账户特别多的,卡特别多的,银行会通知你来做说明,你到底是要归并还会要降级,Ⅱ类、Ⅲ类户。如果(卡)很多的市民可到银行去梳理、去归并选择,这样会更好一点。

  工作人员还提醒:并不是每个人都要开三类账户,每个人可根据自己的需要,主动管理自己的账户,把经常使用网络支付的账户降级,这样既能保证资金安全,也方便支付。

  ATM机转账24小时内可撤销

  此外,为保证账户资金安全,新政还规定:个人在ATM转账,资金要24小时后到账。也就是说,如果通过ATM转账,对转账存疑,可在24小时内撤销。与此同时,在银行柜面、手机银行、网上银行等渠道仍然提供实时转账服务。民众如有紧急需求,可以通过这些渠道办理转账汇款。

  华夏银行厦门分行营业部副总经理 周云龙:从12月1日开始,我们的柜面渠道、移动银行、网上银行都会提供三种方式供客户选择:第一种是实时到账,第二种是普通到账,第三种是次日到账。转账、汇款的安全性都得到大大的提升了。

  新闻观察 

  从12月1日开始,账户分类管理正式实施。有什么看法?

  前几天,我们解读过这个新规。打过“钱柜”和“钱包”的比方。按照新规,同一个人,在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类户。新规实施后,个人使用的银行结算账户,将形成以Ⅰ类账户为主,Ⅱ、Ⅲ类账户为辅的体系。

  第一:新规能更好地保护信息和资金安全。

  截至2016年6月末,我国个人银行结算账户大约有78亿户,人均6个账户。开户数量过多,对于个人来说,过多的账户容易造成管理不善,导致信息泄密,目前,个人信息包括银行卡信息泄露问题突出,账户资金被窃事件频频发生。对银行来说,造成管理资源浪费,长期不动的账户还成为了银行内部风险点。

  第二:新规尽量减少对正常经济活动的影响。

  不少民众最关心的问题是:过去已经开立的I类账户,是不是都要清理?支付结算成本会不会增加?为减少对社会公众的影响,新规的基本原则是,存量与增量区别对待,主要对增量账户进行规范,也就是,从今年12月1日开始,个人在同一家银行已经开立Ⅰ类户的,不再新开Ⅰ类户,只能开立Ⅱ、Ⅲ类户。在12月1号之前,已经开立的Ⅰ类户,不受新规影响,仍然可以正常使用。但是,为了防范违法犯罪分子利用存量账户,继续作案,新规要求银行,应当对2016年12月1日前同一个人开立多个Ⅰ类户的情况进行排查,核实合理性。 会不会增加客户负担?答案是否定的。《通知》要求,银行对本行行内异地存取现、转账等业务,收取异地手续费的,应当自《通知》下发之日起,三个月内实现免费,以降低个人支付成本。

  (新媒体编辑:罗惠) 

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